【体験談】40代主婦が保険を見直して年間約32万円節約｜FP知識を活かして一人でできた保険整理の全手順

保険って何となく入ったままにしてるけど、本当にこれでいいのかな…

私もずっとそのままにしていました！でも見直したら月2万円以上も削減できたんです。体験談をシェアしますね

「保険は大事だからとりあえず入っておこう」と、何年も見直しをしてきませんでした。

でも2025年から少しずつ保険を整理し始め、月2万円以上・年間約32万円の削減に成功しました。

保険のプロに相談したわけではなく、FP（ファイナンシャルプランナー）の資格勉強で得た知識を活かして、自分一人でやり遂げました。

この記事では、40代主婦の私がどう考えて保険を整理したか、手順とともに体験談をまとめています。

※この記事は私個人の体験をもとに書いています。
保険の見直しは家庭の状況によって最適解が異なります。参考情報としてお読みください。

見直し前の状況｜入りすぎていた保険を棚卸しした

まず、自分がどんな保険にいくら払っているかを書き出してみました。

保険証券や通帳の引き落とし記録を見ながら一覧にしてみたら…思っていた以上の金額になっていてびっくりしました。

保険の種別	月額の目安
ネット系定期死亡保険（旧プラン）	数千円台
外資系生命保険	数千円台
共済（ファミリー型・旧）	数千円台
少額の損保系保険	数百円台
外資系貯蓄型保険	1万円以上
こども型 2本	数千円台

合計：月2万円以上

これに現在も継続中の保険が加わっていたので、見直し前の月々の保険料負担はかなり大きかったです。

「老後の年金がわりに資産を育てていきたい」と考え始めた私にとって、この支出を見直すことが大きなテーマになりました。

見直しを決意したきっかけ｜高配当株投資との出会い

見直しのきっかけは、国内高配当株投資を始めたことでした。

配当金でキャッシュフローをよくして、老後は年金のかわりに配当金を受け取る生活を目指していくことにしました。

そのためには、毎月の固定費を見直して、投資に回せるお金を増やすことが必要だと気づいたんです。

固定費の中でも保険料は大きな割合を占めていたので、「本当に必要な保険だけ残そう」と思い立ちました。

FP3級の勉強をしていたので、「保険は保障、貯蓄は貯蓄で分けて考える」という考え方が頭にありました。それが整理するうえでとても役立ちました

私が保険を見直した手順

STEP1｜保険証券を全部引っ張り出して一覧にする

まず全部の保険証券を集めて、以下の情報を書き出しました。

保険の種類（死亡・医療・がん・貯蓄型など）
月額・年額の保険料
保障内容と金額
保険期間（終身か定期か）

通帳の引き落とし記録も合わせて確認すると、「こんな保険に入ってたっけ？」というものも出てきました。

STEP2｜「今の家族に本当に必要な保障」を考える

書き出した保険を見ながら、今の家族構成と生活に照らし合わせて必要性を考えました。

私が考えた基準はこうです。

万が一のときに家族の生活が成り立たなくなるリスクに備えているか
保険でカバーするより自分で貯めた方が合理的ではないか
掛け捨てと貯蓄型が混在していないか

特に気になったのが、貯蓄型保険の保険料の高さでした。保険料が高くなる分、その分を投資に回した方が将来的に有利になるケースも多いと感じたので、貯蓄型の見直しを優先しました。

STEP3｜解約・減額・乗り換えを実行する

考えがまとまったら、一つひとつ実行しました。

解約は基本的に保険会社のコールセンターか公式サイトから手続きできました。
手続き自体はそれほど難しくなく、電話で「解約したい」と伝えると必要書類を送ってもらえました。

実際に解約・削減した保険と理由

2025年1月｜ネット系の定期死亡保険（旧プラン）を解約・新プランへ切り替え

旧プランに入ったままで保険料が割高になっていることに気づき、解約しました。

改めて必要な補償額を試算し直したところ、旧プランでは補償額が家族の生活をカバーするのに不十分だとわかりました。掛け捨ての新プランに切り替えることで、月1万円以上から数千円台へと保険料を大幅に下げながら、補償額を約2倍に増やすことができました。

保険料が下がって補償額が増えるなんて、そんなことあるんですか？

貯蓄型は「貯蓄部分」のコストが乗っている分、同じ保険料でも純粋な保障額が低くなりがちなんです。掛け捨てに切り替えると保障の効率がよくなる場合があります

2025年4月｜外資系の生命保険を解約

保障内容を確認したところ、他の保険との重複があると感じた部分があり、解約しました。

2025年4月｜共済を減額

ファミリー型の保障が手厚すぎると感じたため、プランを見直して減額しました。共済は保険料が割安なので、残す方向で調整しました。

2025年11月｜少額の損保系保険を解約

金額は小さかったですが、ほぼ使わない保障だったため整理しました。

2025年12月｜外資系の貯蓄型保険を解約

月1万円以上の保険料がかかっていたにもかかわらず、補償額が十分ではありませんでした。

「貯蓄型は保険と貯蓄を兼ねているように見えて、どちらも中途半端になりやすい」という考えのもと、解約を決断しました。この保険料を毎月投資に回す方が、将来の資産形成に有利だと判断しました。

こども型 2本を解約

子ども2人分のこども型保険を解約しました。

お住まいの自治体によって異なりますが、子どもの医療費については公的な助成制度が整っている場合が多いです。
我が家でも、自治体の制度内容を確認したうえで、保険でカバーする必要がある範囲を整理した結果、解約を判断しました。

見直し後に残した保険と理由

解約・削減を進めた一方で、以下の種別の保険は継続または新規加入しています。

① 共済（月1,000円台）

保険料が安く、入院・手術の基本的な保障があるため継続しています。

② がん保険（年2万円台）

がん保険は別途残しています。理由は、保険料が年間で2万円台と割安なため、解約するメリットよりもがんリスクへの備えを優先しました。

③ ネット系掛け捨て死亡保険（月数千円台・65歳まで）

旧プランを解約後、必要な死亡保障を改めて試算して加入しました。

掛け捨て・65歳満期という内容で、必要な期間だけ必要な額を確保するという考え方で選びました。

削減できた金額のまとめ

時期	内容	削減規模
2025年1月	ネット系定期死亡保険（旧）解約・切り替え	1万円以上/月
2025年4月	外資系生命保険解約	数千円台/月
2025年4月	共済減額	数千円台/月
2025年11月	少額損保解約	数百円台/月
2025年12月	外資系貯蓄型保険解約	1万円以上/月
こども型 2本	解約	数千円台/月
合計		月2万円以上・年間約32万円